Рубрика #ФинГид: Все тонкости кредитной истории

Зарине срочно понадобилось заменить холодильник, и она решила приобрести его в кредит, поскольку покупка не из дешевых. Подала заявку в магазине, но банк ее отклонил. Девушке стало интересно, почему, ведь у нее стабильная работа и неплохой для Осетии оклад. Она задала вопрос в чате приложения «ЦБ онлайн». И ей посоветовали запросить свою кредитную историю. Зарина последовала совету и выяснила, что у нее была просрочка по кредиту, из-за которой банки отказывали ей в выдаче кредита.

Если у вас похожая история или вы не хотите попасть в такую же ситуацию — добро пожаловать в наш #ФинГид. Это наша новая рубрика, где мы будем рассказывать об актуальных новостях из сферы финансов, а вы сможете получить ответы на свои вопросы из первых рук — от экспертов Отделения Банка России по Северной Осетии.

Итак, сегодня расскажем о том, что же такое кредитная история.

Это информация о кредитных обязательствах. В ней содержатся сведения о том, куда и когда вы обращались за кредитами и займами, какие суммы брали, были ли поручителем и насколько аккуратно вносили платежи.

Хранятся эти данные в бюро кредитных историй — БКИ. Их несколько, и, чтобы выяснить всю свою кредитную историю, придется получить данные из всех бюро.

Как получить кредитную историю?

Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй — онлайн через портал «Госуслуги», на сайте Банка России или телеграммой в Центральном каталоге кредитных историй.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю.

Дважды в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. Свыше двух раз – за дополнительную плату.

Многие банки и МФО предлагают получить кредитную историю через них. Но такие услуги платные, и цена может оказаться выше, чем у БКИ. К тому же банк или МФО запросят информацию только в тех бюро, с которыми сотрудничают. Если часть вашей кредитной истории хранится в других БКИ, вы ее не получите.

Как часто кредитная история обновляется?

Кредиторы обязаны передавать любые обновления информации в БКИ в течение трех рабочих дней. Данные по всем кредитам и займам хранятся семь лет.

Пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние два-три года.

Вы вовремя вносили платежи, но в кредитной истории оказались непогашенные кредиты и просрочки? На это могут быть несколько причин:

1. Кредитная история еще не обновилась, убедитесь, что прошло больше трехрабочих дней с момента закрытия кредита.
2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта, и банк списывает деньги за ее обслуживание.
3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него, но могла остаться маленькая непогашенная сумма, например, комиссия за какую-то допуслугу. Банк вам об этом не сообщил, и образовалась просрочка.
4. Человеческий фактор — сотрудники банка или бюро ошиблись. Например, сделали опечатку в имени или номере паспорта. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их не учли.
5. На вас оформили кредит мошенники.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Если в ошибке виновата кредитная организация, напишите заявление в банк или МФО и потребуйте исправить ошибку. В течение 10 рабочих дней кредитор обязан провести проверку и переслать в БКИ правильные данные. Если вторая сторона не согласна с вашими аргументами и будет настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, придется решать проблему через суд.

Как переписать плохую кредитную историю?

Берите небольшие кредиты или займы и аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику. Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.